Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Украинская страховая компания "Остра-Киев" вошла в состав транснациональной группы "Ингосстрах". Председатель правления компании "Остра-Киев" Игорь Гордиенко рассказал о том, что представляет собой новое объединение, и о преимуществах, которые оно дает компаниям.

Компаньон, Киев, 19 марта 2004 г.

ОСТРАя глобализация

1777 просмотров

Отечественный страховой рынок ощутил дыхание глобализации: в состав крупнейшего на территории постсоветского пространства международного объединения страховщиков - транснациональной группы "Ингосстрах" - вошла украинская страховая компания "Остра-Киев". Намерение группы активизировать бизнес на национальных рынках может изменить расстановку сил основных страховщиков Украины и увеличить емкость рынка реального страхования.

На украинском рынке в отличие от российского коммерческие объединения страховщиков - явление очень редкое и крайне болезненное. Менталитет украинских бизнесменов не позволяет делиться друг с другом бизнесом. Вместе с тем опыт показывает, что в результате объединения усилий может возникнуть та желанная синергия, которой нельзя достичь "отдельно стоящим" компаниям. Яркий пример - транснациональная группа "Ингосстрах", членом которой стал один из страховщиков-лидеров украинского рынка - АСК "Остра-Киев". Более того, в результате новых корпоративных отношений между "Ингосстрахом" и "Остра-Киев" (которые компании пока официально не комментирует ввиду юридической незавершенности сделки по приобретению контрольного пакета акций "Остра-Киев" страховым обществом "Ингосстрах") на рынке появляется очень серьезный игрок, способный потеснить бизнес "соседей".
О том, что представляет собой новый формат объединения страховщиков, и о тех преимуществах, которые оно дает компаниям, собравшимся под торговой маркой "Ингосстрах", рассказывает председатель правления АСК "Остра-Киев" Игорь Гордиенко.
"&": Игорь Николаевич, какие были предпосылки для создания транснациональной группы?
И. Г.: Это ответ на вызов времени, ответ группы компаний, которые связаны с "Ингосстрахом" корпоративными отношениями. Глобализация сегодня - абсолютно не абстрактное понятие для украинского рынка. Процессы, которые происходят в мире, - постоянные слияния, укрупнение бизнеса, а также серьезно меняющееся законодательство стран ЕС, США и Японии - стимулируют создание крупных промышленных предприятий, банковских и других финансовых учреждений, в том числе и в Украине. И для того чтобы в этих условиях не просто выжить, а занять достойные позиции на рынке, необходимо объединять ресурсы, прежде всего материальные и интеллектуальные.

"&": Что представляет собой транснациональная группа "Ингосстрах", в которую вошла ваша компания?
И. Г.: ТНГ "Ингосстрах" создана в ноябре 1997 г. и объединяет компании с участием капитала страхового общества "Ингосстрах", которое занимает лидирующие позиции на российском рынке страхования и является ядром группы. На сегодня она объединяет более 20 страховых компаний из 18 стран СНГ, Балтии и дальнего зарубежья (США, Германии, Голландии, Австрии, Финляндии и др.). Это добровольное объединение (не являющееся юридическим лицом), цель которого - занять достойное место на мировом страховом рынке, благодаря объединению интеллектуальных, материальных и прочих ресурсов, а также с помощью стандартизации страховых продуктов, услуг и сервиса по всем странам. Соответственно главными задачами группы являются формирование единых стандартов качества страховых услуг, унификация технологических процессов и привлечение новых корпоративных клиентов. В конечном итоге интеграция в рамках группы должна позволить ее членам успешно конкурировать на национальных страховых рынках, повышать эффективность их бизнеса, а также качество услуг, предоставляемых потребителям. Эти ожидания подкрепляются фактическими результатами. За последние несколько лет компании-члены ТНГ "Ингосстрах" существенно улучшили позиции на национальных страховых рынках. Так, в 2001 г. суммарный сбор страховых премий компаниями группы составил $316 млн., а в 2003 г. - уже $750 млн. (рост 237%). Для сравнения: в 2003 г. объем всего украинского рынка страхования (около 350 компаний-операторов), по нашим предварительным данным, составил $1,2 млрд., из которых на реальное ("несхемное") страхование приходится менее $380 млн. А это практически в два раза меньше, чем объем премий, собранных компаниями-участниками группы "Ингосстрах", которая занимается исключительно реальным (классическим) страхованием.
АСК "Остра-Киев" стала членом ТНГ "Ингосстрах" еще в 1998 г., присоединившись к соглашению о создании этой группы. Но с тех пор произошли существенные перемены: изменился мировой страховой рынок (последствия теракта 11 сентября 2001 г.), изменился состав группы. Поэтому необходимо было привести цели, задачи и формат группы в соответствие с новыми реалиями. Так, в 2002 г. появилась новая редакция договора о ТНГ "Ингосстрах", который мы подписали 30 декабря 2003 г.

"&": В чем основные отличия этих двух договоров?
И. Г.: Перечень направлений интеграционной деятельности членов ТНГ в рамках настоящего договора значительно шире, чем в первоначальном соглашении. Положения нового договора более четко формулируют цели и задачи объединения страховщиков под эгидой "Ингосстраха", критерии членства компаний в группе, определяют принципы их совместной страховой, перестраховочной и инвестиционной политики, а также коммуникационной и маркетинговой политики. В частности, члены ТНГ, подписавшие последний договор, приняли на себя обязательства:
- вырабатывать и проводить согласованную страховую и перестраховочную политику, а также совершенствовать систему перестраховочной защиты в рамках ТНГ "Ингосстрах";
- расширять сферу деятельности членов группы на национальных и мировом страховых рынках;
- искать возможности специализации членов ТНГ по отдельным отраслям, видам страхования или группам потребителей - там, где специализация представляется оправданной;
- проводить совместную работу по унификации и интеграции технологических процессов страхования;
- формировать единые стандарты качества предоставляемых страховых услуг;
- совершенствовать методы и способы продаж имеющихся страховых продуктов;
- совместно разрабатывать новые страховые продукты и осуществлять их совместное продвижение;
- взаимодействовать в целях расширения клиентской базы компаний-членов и привлечения на страхование крупных корпоративных клиентов;
- проводить согласованную инвестиционную политику, осуществлять совместные инвестиционные и иные финансовые проекты;
- координировать и совершенствовать рекламную и маркетинговую политику.
Кроме того, компании-члены транснациональной группы предоставляют друг другу статус приоритетных партнеров по страховым и перестраховочным операциям.

"&": Но ведь у "Остра-Киев" и до вхождения в группу были хорошие отношения с обществом "Ингосстрах" в сфере перестрахования. Что еще даст компании "Остра-Киев" и ее клиентам вступление в транснациональную группу?
И. Г.: Деятельность страховщика не ограничивается только перестрахованием. Она состоит из основных и поддерживающих бизнес-процессов. К первым я бы отнес маркетинг, продажи, андеррайтинг (оценка риска), перестрахование, рассмотрение убытков и сервис, который предоставляется клиентам. К вспомогательным процессам относятся финансовый менеджмент, IT-технологии и управление персоналом. Успех компании определяется суммой действий и достигнутых результатов по этим девяти краеугольным процессам. Чтобы достичь долгосрочного успеха на рынке, необходимо внедрять в каждом из данных бизнес-процессов передовые, высокие технологии. А это требует инвестирования колоссальных ресурсов, причем не только материальных, но и интеллектуальных, включая большие затраты на обучение персонала. Тут, как нигде, довольно хорошо просматривается и расшифровывается термин "интеллектуальные инвестиции". Компании-"одиночке", которая существует автономно, очень сложно решить все эти задачи. В рамках группы их решить гораздо легче, ведь компания как бы подключается к накопленной сумме знаний, к инвестиционным ресурсам, источникам данных о клиентах.
Мы не тратим время на выстраивание партнерских отношений с другими страховщиками (из России и других стран, в которых расположены члены группы), а получаем их практически сразу же и "оптом", то есть по всем членам группы вместе взятым.
Кроме того, единая клиентская база - это тот синергетический эффект, о котором в последнее время так часто вспоминают продвинутые отечественные и западные бизнесмены. Та самая синергия как раз и может проявиться в группе. Проявиться в построении бизнес-процессов, в операционном бизнесе, а также в технологиях, которые привлекаются для трансформации компании.
Таким образом, с точки зрения развития компании мы получили ресурсы на порядок больше, чем имели до того. Это, наряду с процессами трансформации, происходящими сегодня внутри компании "Остра-Киев", должно повысить рентабельность нашего бизнеса. А наши клиенты в итоге должны получить более высокое качество страховых продуктов, уровень сервиса и оптимальные тарифы.

"&": Получат ли члены ТНГ и, в частности, "Остра-Киев" возможность понизить тарифы на свои услуги, например, за счет более выгодного перестрахования внутри группы?
И. Г.: Да, действительно, перестраховочная защита в группе "Ингосстрах" в ряде случаев имеет некоторые ценовые преимущества по сравнению с перестраховочной защитой на других, более "жестких" (западных) рынках. И по крупным рискам, где стоимость перестрахования является существенной составляющей конечной цены нашего страхового продукта, появится наибольший запас для снижения тарифов.
Однако я бы не ставил знак равенства между вхождением АСК "Остра-Киев" в ТНГ и понижением цен на наши услуги. Цены должны быть адекватными риску, рыночной ситуации, платежеспособному спросу и т. д. Цены, которые предлагают своим клиентам члены группы "Ингосстрах", адекватны рыночной ситуации в своих странах. Сам "Ингосстрах" не демпингует на рынке, хотя, являясь мощнейшей российской страховой компанией, такую возможность наверняка имеет.
Стоимость страхования зависит не столько от вхождения в ТНГ, сколько от эффективности построения внутренних бизнес-процессов компании и общемировых тенденций и циклов, которые происходят на страховом рынке. Поэтому корректнее говорить не о снижении цены, а об оптимизации тарифов. Трансформация компании, начавшаяся полтора года назад, и изменения формата отношений с "Ингосстрахом" оптимизируют наши тарифы. Тариф должен быть экономически обоснован. Не будет необоснованных затрат, необоснованных составляющих себестоимости страхового продукта. Об этом я могу сказать однозначно, потому что одна из целей трансформации - сделать компанию эффективной и максимально корректно высчитать себестоимость одного полиса.

"&": Произойдет ли корректировка стратегического плана "Остра-Киев" в ближайшее время?
И. Г.: Корректировка планов, безусловно, произойдет, однако поворота на 180 градусов, естественно, не будет. В ноябре прошлого года, еще до вхождения в группу и нового формата отношений с "Ингосстрахом", мы разработали пятилетний план стратегического развития (на 2004-2008 гг.). Этот план будет выноситься на утверждение акционерами. Я ожидаю, что после этого он станет более агрессивным с точки зрения заложенных в него показателей развития компании.
Вместе с тем акционеры открыты к диалогу, и тут не будет какого-то "линейного" подхода, скажем, все показатели увеличиваются на 50%. Дело в том, что сегодня акционеры очень четко понимают: для того чтобы обеспечить опережающий рост, нужны дополнительные инвестиции. И тут возникает вопрос: насколько они будут рентабельны. Поэтому утверждение стратегического плана будет происходить в режиме диалога.

"&": Планирует ли "Ингосстрах" инвестировать какую-либо существенную сумму в бизнес вашей компании?
И. Г.: Если вы имеете в виду инвестицию в денежном выражении, то вопрос об этом будет решен после утверждения акционерами бизнес-плана и концепции 5-летнего развития компании. Инвестиция дается под что-то, под определенный план развития.
При этом не следует сбрасывать со счетов то, что "Остра-Киев" рентабельна и зарабатывает прибыль. В прошлом году мы заработали почти 3 млн. грн., причем 2003 г. нельзя назвать благоприятным. А прибыль компании - это также деньги акционеров. Если они не забирают прибыль, что имеет место в нашем случае, значит, акционеры инвестируют эти деньги в компанию.
Откровенно говоря, пока мы бы не хотели привлекать крупные дополнительные инвестиции от акционеров или еще от кого-либо. Почему? А были бы оправданы сегодня инвестиции в страховой бизнес на уровне, скажем, $50 млн.? Вряд ли. Сколько лет будет окупаться эта инвестиция? Очень долго, если вообще окупится. По причине неразвитости отечественного страхового рынка. Величина инвестиций в какой-то сегмент экономики должна быть адекватна чему-то - уровню развития, норме рентабельности и т. п.

"&": Вы неоднократно упоминали, что сегодня "Остра-Киев" находится в процессе внутренней трансформации. Какова цель данного мероприятия?
И. Г.: Чтобы достичь цифровых показателей, определенных в стратегическом плане, необходимо произвести трансформацию компании. Трансформация как процесс начат в компании достаточно давно, более 1,5 лет назад. Цель трансформации - выйти на процессное управление компанией.
Соответственно другими целями трансформации являются и клиентоориентированность, и оптимизация, и др. Подчеркиваю, что трансформация - не самоцель, а средство для решения стратегических задач. Невозможно усилить свои позиции на рынке, не подготовив компанию к тем реалиям, которые будут на рынке через пять лет. При этом трансформация компании - процесс непрерывный. Он может идти глобально, локально (по каким-то функциональным или избранным бизнес-процессам), но должен идти постоянно. Я думаю, что это необходимое условие существования любой компании.
Два главных направления, по которым сегодня идет процесс трансформации компании "Остра-Киев" - укрупнение (структурных подразделений) и специализация. С одной стороны, в оперативных подразделениях произошла специализация по процессному принципу: на сегодняшний день у нас выделены блок продавцов, блок андеррайтеров, блок рассмотрения убытков и блок сервиса. Раньше продажи в структуре отсутствовали как отдельный процесс (не было разделения на продажи и андеррайтинг). К примеру, в прошлом у нас продавец в автостраховании был и андеррайтером, и занимался убытками. Конечно, и сейчас у продавцов есть определенные полномочия по андеррайтингу. То есть по массовым продуктам продавец знает тарифную сетку и может сразу дать тариф. По крупным рискам или нестандартным продавцы не могут давать котировки. Этим занимаются андеррайтеры.
Обобщая, можно сказать, что сегодня выстраиваемая структура более клиентоориентированная, чем прежняя. Это обусловлено необходимостью оперативно обеспечивать клиента всей гаммой страховых продуктов, которые предлагает компания. Мы стараемся выстраивать процессы "снизу вверх", начиная с клиента.
Все это можно делать намного легче и быстрее, имея доступ к технологиям и опыту компаний-членов транснациональной группы. Думаю, что и акционеры поддержат нас в этом процессе.
 
Беседу вел Андрей ДУХОВНЫЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »